Egy házvásárlás igaz története

Hosszú és uncsi bejegyzés következi, nekem mégis fontos, hogy leírjam:)

Igyekszem összeszedni minden részletet, egyrészt magamnak, hogy emlékezzek, másrészt esetleg másoknak is segítség lehet, akik mostanában terveznek (újépítésű) ingatlant vásárolni a UK-ben. Lehetőleg a Keepmoat-nál. Worsley-ben:D

- Megtaláltuk tehát álmaink otthonát január 29-én. Elájultunk, elaléltunk, de lassúak voltunk. Egy napot gondolkodtunk, és elcsaklizták az orrunk elől az akciós ingatlant...

- Azonban egy profi, remek teamet sikerült kifognunk.
Értékesítőnk, Lizette egy lelkes, tüneményes, segítőkész, cheerfull nőci, akinek az élete ez a meló, ez süt róla az első pillanattól. Nem töketlenkedik, amit mond az úgy is van, nem kavar, nem bizonytalan, mindenre tudja a választ, amire nem, azt a team többi tagjától megérdeklődi asap, téged pedig azonnal értesít. Mindig elérhető, ha mégsem, akkor pedig visszahív. Összeszedett, precíz, szeretem:)

- Lelkes csapatunk második tagja Chris (kinek felesége Christa majd vele is lesz még biznic az insurance-ek kapcsán:)) Az ő cégük az Acument.
Ő, ha ez egyáltalán lehetséges, még vérprofibb, mint Lizette, ő a mortgage advisor, amúgy independent. Messzire elér a keze, remek kapcsolatai vannak, egy kincs ez az ember, nem lehetünk neki elég hálásak. Amit mond, az szentírás, egyetlen pillanatra sem okozott csalódást, nagyjából neki köszönhetjük, hogy már bent lakunk. Nulladik perctől 100%-ot hoz. Nem tököl-pöcsöl, mindent pushingol, hogy haladjon az ügy. Simán elintéz mindent a hatáskörén kívül is, emberileg is fantasztikus, csak szuperlatívuszokban tudunk beszélni róla. Őt is nagyon szeretjük:)

- Csapatunk leggyengébb láncszeme, az ügyvéd, Christine (nem, nem ő Chris felesége)
Általában nem elérhető, nem hív vissza, ha keresed. Nem ad helyes infót, amin rengeteg pénz is múlhat. Cége a Berry and Berry. Őket nem ajánlom szívből senkinek (már a Keepmoat sem...)

- Kis telefonos értekezéssel indítottunk Chris-szel, még a 0. napon, aki megkérdezte, mit dolgozunk, mennyit keresünk kb, mióta élünk itt, van-e bármilyen hitelünk...stb, erre mondott egy havi törlesztőt, amiből ki tudtunk indulni. Meghánytuk-vetettük, majd másnap visszablattyogtunk Lizette-hez, hogy foglalóznánk

- Egy újabb telefon Chrisnek, aki megcsinálta a credit checket (név, cím, születési dátum alapján) ez egy szűrő rendszer, amin, ha elbuksz, nem veheted meg az ingatlant hitelre.

- Ha átmész a credit check-en, jöhet a papírmunka és a foglaló kifizetése, jelen esetben 250 font. Ezt ott Lizette-nél az irodában, kártyával megtehettük.
Ez az összeg teljesítéskor visszajár. Azaz, mikor az ügyvéd számolja össze a pénzt, hogy mennyit kell fizetni, ezt le kell vonnia a teljes összegből. (Nálunk elfelejtette...)

(Az ügyvédi költség kb 1000 font (nálunk 908), amiből 250 font a terület felmérése (bányászati meg ilyesmi). Ez a 250 font is visszajár a végén!!

A banki ktg kb 350 font (nálunk 332), ezt a mortgage adviser cégének kell fizetni, de ez a banké, nem Chriséké. Jó esetben csak egyszer kell találkozni a mortgage advisorral, és akkor kell fizetni is. (Mi a másodiknál tettük ezt). Csekket is lehet kiállítani, mi online utaltunk)

- A foglaláskor választod ki, melyik plotot akarod, és ideálisan ekkor válogathatsz a szőnyeg/parketta, linó/kő, konyhabútor/konyhapult anyagai és színei közül. Illetve az upgrade-eket is ekkor rendelheted meg. Nálunk ez kimaradt, hiszen két héttel átadás előtt foglalóztunk. Mi két plot közül választhattunk. (A másikban fehér konyhabútor volt, fekete konyhapulttal.)
Viszont cserébe nekünk ingyen beszereltek egy upgrade-elt ovent. Alap esetben vmi fehér csúfság járt volna.

- Mi speciális customerek voltunk, mert foglaláskor már tudtuk, hogy egy hónapon belül nem lesz meg a deposit összege, hanem inkább csak két hónap múlva.
A Keepmoatnál az a menetrend, hogy a foglalástól számított 4. héten van a szerződés kötés az ügyvédnél, és a fizetés. Ekkorra készül el minden survey, ekkorra érik össze a három cég munkája, ha minden jól megy. Nálunk adtak egy hónap haladékot. Igazán rugalmasak voltak.

- Kaptunk egy csomó infó anyagot Lovely Lizette-től, plusz a reservation szerződést.
Erre elég sok infó felkerült, többek között az is, hogy First Time Buyerek (FTB) vagyunk-e, vagy sem.
Ha vki nem az, akkor sincs baj (bár ez nálunk csak két hónappal később tisztázódik le teljesen).

- Angliában is kell fizetni illetéket ingatlan vásárlásakor, de csak 125 ezer font fölött, illetve, ha FTB vagy, akkor 250 ezer fölött.
Azonban a Keepmoat speciálisan exempt (azaz kivételt képező) területekre épít, azaz náluk nem kell kifizetni az illetéket, azaz a Stamp Duty-t (SD), ha FTB vagy, ha nem. Az illeték mértéke, amúgy az ingatlan értékének 1% lett volna..
Jelzem halkan, hogy ha valaha volt ingatlan a neveden, bárhol a világon, már nem számítasz FTB-nek...

- Lényeg a lényeg, mi úgy jöttünk el a sales office-ból, hogy nem kell kifizetnünk 1300 fontot (SD). Így bizakodva hívtam másnap az ügyvédet, hogy megkérjem, hogy képviseljen minket (act for us). Ezt onnan tudtam, mert Lizette elmondta előző nap:)

- Természetesen csak a titkárnővel tudtam beszélni, de még ebből nem feltételeztem semmi rosszat.
Az adatainkat Lizette már elemilezte nekik, az aláírt reservation contract másolatával együtt, így elvileg minden infó a kezükben volt...

- A harmadik napon, postán megérkeztek a papírok az ügyvédtől. Aláírások, átnézés, visszaküldés.
Itt gondolkodtam el komolyabban először a SD problematikán. Vajon tényleg nem kell fizetnünk? Plusz még felmerült pár kérdésünk, ezért igyekeztem dumcsizni egyet Christine-nel, hiszen még nem sejtettem, hogy ez mission impossible.
Titkárnő elvileg felvéste a kérdéseimet de persze senki nem keresett meg a válaszokkal.
Másnap hívtam megint az ügyvédet, és persze nem tudott a kérdéseimről.
A Stamp Duty-val kapcsolatban nem tudott válaszolni, hogy kell-e fizetnünk, majd még utána néz...

- Másnap Chris is felhívott hogy egyeztessen időpontot, hogy mikor tudna ő (!!!) átjönni hozzánk elindítani a morgage process-t.
Nekünk minden papírunk - úgy, mint payslipek, bank statementek, p45-ös, p60-as papírok, albérlet-, és munkaszerződések... stb. - el vannak rakva, szépen rendben le vannak fűzve dossziékba. Ennek nagyon megörült Chris, mert tonnányi papírmunkától kíméltük meg, és nem nagyon volt hozzászokva, hogy ennyire precízen őrizgetné vki a documentseket:)
Ez egy keddi napon volt. Úgy váltunk el, hogy picit rezeg a léc - persze én miattam, merthogy agency-nél dolgozom - de igyekszik mindent megtenni.
Azt javasolta, hogy a Shared Equity százalékot emeljük meg, azaz, hogy a hitelező banktól kevesebb pénzt kelljen igényelni. Ez sem egy szokványos eljárás, de azt mondta, ha ő kéri meg a Keepmoat-ot, hogy 15% helyett, 25%-kal szálljon be a depositba, akkor megteszik.
Így a következő a képlet:
A vételár 130 ezer font.
Ebből
- 5% deposit a részünkről

- 25%-kal beszáll az építtető cég (ezt nekik 15 év alatt kell vmikor visszafizetni. Nem havi törlesztésben, hanem egy összegben, bármikor a 15 év alatt. Az első 5 év interest free, utána pedig 3% a kamat.)

- 70%-ot a bank (Chorley BS) ad kölcsön. 25 évre vettük fel a hitelt, aminek a törlesztője havonta 510 font.


- Chris hívott pénteken, hogy minden oké, meg fogjuk kapni a hitelt a fenti feltételekkel, újra jönne hozzánk aláírásért meg a pénzért (a 332 font).

- Közben én beballagtam az ügyvédi irodába egyik nap, leadtam a fénymásolatát a passportoknak, utility billeknek, council tax billnek, (proof of address), jogsiknak. Ezzel sem kell majd kapkodni a szerződéskötéskor. Christine-nel persze most sem találkoztam.

- Viszont idő közben az ügyvéd kitalálta, hogy nekünk fizetni kell a Stamp Duty-t, mert ő bepötyögte az internetes keresőbe a post code-ot, és nem találta a címet (mivel újépítésű, gyökér), és ezért nem exempt, úh majd fizethetünk. Pfff... Ez egy kicsit elkeserített, de úgy voltunk vele, ha fizetnünk kell, akkor fizetünk, mert nem akarunk később bajba kerülni. Ismeritek a hozzáállásunkat. Mi nem szeretünk sunnyogni.

- Én azért még megkérdeztem Lizettet, aki kicsit kétségbe esett, hogy dehát ő szinte biztos abban, hogy exempt, de az ügyvéd szava dönt. Azért természetesen utána jár, és értesít. Később mondta, hogy a Head Office is úgy tudja, hogy exempt, de az ügyvédé a végső szó.

- Chris ismét meglátogatott minket, aláírtunk, utaltunk, megdumáltuk, hogy akkor a biztosításokat is rajtuk keresztül szeretnénk intézni. (Itt jön majd a képbe a felesége, Christa.)
Plusz megemlítettem neki ezt SD dolgot, hogy most úgy néz ki, fizetnünk kell...
Ezen totál kiakadt, mondta, hogy ennek ő személyesen fog utána járni, mert ő biztos benne, hogy nem kell.
Hozzátenném, hogy ehhez neki semmi köze amúgy, nyugodtan le is szarhatta volna, hiszen nem az ő feladata, neki nem származik ebből pénze, mégis fél óra múlva már kaptuk az sms-t, hogy nem kell fizetnünk, és ez tuti.

- Közben ment a gyomorgörcs Mo miatt, hogy meglesz-e a pénzünk időre. Nagyon ki voltunk készülve. Iszonyú stressznek voltunk hetekig, pokoli volt a bizonytalanság.

- Mo-rá utazásunk előtt egy héten keresztül hívogattam az ügyvédet - akit sosem tudtam elérni és sosem hívott vissza - a SD miatt, hogy ő is confirmálja le, hogy akkor tuti nem kell fizetni. Ezt sajnos az utolsó pillanatokban tette csak meg...

- Csodával határos módon, március első napjaiban landolt a várva várt pénz Norbi angol bankszámláján, és innentől pörögtek föl az események.
Aznap hívott Chris, hogy Norbi online bankjából print screeneljem már be a pénzről a proofot és küldjem el neki emilen. Igen, elég rugalmasak, nem kellett a banktól külön igazolás, miegyéb.
(Chrisnek, amúgy volt egy vicces kérdése, hogy ugye nem drogokból származik a pénz, és, hogy sajnálja, de ezt mindenkitől meg kell kérdeznie. Mondtam hogy nem, ennyiben maradtunk:))

- Ez idő tájt adtunk hivatalos notice-t a Landlady-nek Lynne-nek, hogy március 25-ig kiköltözünk a lakásából.
Nagyon normális volt, amúgy, gratulált sokszor, meg mondta, hogy akkor a régi depositunkat (amit 2008 novemberében fizettünk), vissza is adja (ezt egy cég őrzi, amúgy, ők fognak csekket kiállítani 550 fontról)

- Úgyhogy az óra ketyegni kezdett nekünk, mert tudtuk, hogy már meg is van az új lakó utánunk, aki azonnal költözne.

- A biztosításokat is elkezdtük intézni. Christa küldözgette az ajánlatokat, végül a következőket kötöttük:
- Life Insurance: 29 font/hó
Ebben benne van, a halál, megállapított halálos betegség (ha belegondolsz az élet már eleve az...) illetve, ha halállal is járhat a betegség, de gyógyítható. (Pl rák, amit ugye jó eséllyel lehet gyógyítani)
Illetve ha én lerokkanok, akkor is fizet a bizti. Ez már csak egy bónusz a biztosítótól, amúgy, ez nem volt benne alapban.
Bármelyik fenti esetben 93 ezer fontot fizet a bizti. Ez a hitel összege, asszem.
Ehhez sok-sok kérdésre kellett válaszolni az egészségünkkel kapcsolatban.
- Sickness Insurance: 23 font/hó.
Ha betegség miatt nem tudsz dolgozni (vagy elveszíted az állásod vmilyen okból), akkor a törlesztő részlet rádeső részét átvállalja a bizti.
- Building and content insurance: 39 font/hó.


- Március 6-án kifizettük a pénzt az upgadelt konyhára, 2200 fontot (beépített fridge/freezer, dishwasher, mosógép), plusz megtudtuk, hogy a morgage offer a következő lépés, amire várunk.
Ehhez 2 dolog kellett még. Egy értékbecslés, amit másnap meg is csinált a bank, plusz a munkáltatóinktól referencia.
Na és itt látszott elvérezni a dolog.
Mi csendben vártuk a fejleményeket meg, hogy megtudjuk mikor mehetünk fizetni, aláírni, beköltözni.
Erre kiderült, hogy az a kurva agency-m nem volt képes visszaküldeni azt a kibaszott referenciát a banknak. 3 adat. Ennyire volt szüksége a banknak. Ehhez faxon küldtek egy formanyomtatványt, amit csak vissza kellett volna faxolni. Megkérdezték mennyi az órabérem, hány óra van a contractomban, mióta dolgozom ott. Ennyi. És több, mint egy hetet csúsztunk emiatt. Volt olyan, hogy 10 percenként hívtam az agency-met, hogy elküldték-e már, meg Chriséket, hogy a banknak megérkezett-e már. Csodálatos volt. És nem, nem mehettem volna el én érte...

- Hétfőn találkoztam Berry-vel, aki a site manager (és semmi köze a Berry&Berry ügyvédi irodához).
Bemutatta a házat technikai/elektronikai szempontból, átnéztük a hibákat, felírta, beköltözésre javítják.

- Közben az ügyvéd még mindig azon az állásponton volt, hogy nekünk fizetni kell a SD-t. Chris begurult és felhívta, hogy lesz szíves rendesen utánajárni ennek a hivatalos csatornákon, merthogy a terület exempt!! Jaa, akkor utánanéznek... Végül az ügyvéd is megerősítette, hogy nem kell azt az 1300 fontot kifizetnünk. Milyen kedves...

- Végül március 17-én végre sikeresen eljutott a bankhoz a papír a referenciámról. Ezután villámsebességre kapcsolt az ügy, nekünk pedig volt 8 napunk hogy kiköltözzünk az albiból.
Csecse volt...
És mindenki tudta, hogy nagyon nagy gáz lesz, ha 25-én nem tudunk költözni. Volt B meg C tervünk is, de nem akartunk 2x költözni.

- Hétfőn hívott Lizette, hogy eléggé úgy tűnik, hogy nem lesz meg a szerződéskötés a héten, mert a következő lépések vannak hátra a kulcs átadásáig.
- Meg kell, hogy érkezzen hozzánk a Mortgage offer, nekünk azt alá kell írnunk és visszajuttatni a bankba.
- Az ügyvédnek is meg kell, hogy érkezzen a hard copy a bankból.
- Időpont kérés az ügyvédtől aláírásra
- A pénzt (5%+ügyvédi ktg, mínusz az a bloody 2x250 font, amiből az egyik nálunk elfelejtődött...) át kell utalnunk az ügyvédi iroda számlájára
- A hitelező bank által utalt pénznek is meg kell érkeznie az ügyvédhez
- Ennek a két összegnek az ügyvédtől át kell utalódnia a Keepmoathoz

- Nu, hát hétfőn ez még mission impossible-nek látszott, de egyszer csak hívott a Chris, hogy ő ugyan nem ígér semmit, de szte költözünk pénteken:) Mondtam neki, hogy Lizette szerint nem, de ő tovább bíztatott, meg kérdezte, hogy I have never let u down, have I?
Ebben igaza volt, úh bízni kezdtünk.

- Kedden felhívtam Lynne-t, hogy mégis mikor költöznek az új lakók, mert lehet, hogy nem tudjuk tartani a határidőt. Megnyugtatott, hogy majd csak március legvégén, ne aggódjunk.
Ekkor kicsit megnyugodtunk, de már nagyon akartuk, hogy mehessünk pénteken, ha este 10kor, akkor este 10kor, az sem érdekel csak mehessünk. A cuccaink már mind be voltak pakolva.
Foglaltunk időpontot az ügyvédnél csütire, 9:30-ra, hátha vmi csoda történik, és tudunk aláírni.

A csoda Chris személyében érkezett szerda délelőtt. Hívott, hogy elkészült a Mortgage offer, ő elmegy érte a bankba (!!!), ami Chorley-ban van, elhozza másnap reggel 8:30ra hozzánk a lakásra, aláírjuk, ő meg visszaviszi a bankba, hogy tutira meglegyen időben.
Mondta, hogy ezután még általában 5 munkanapot kell várni míg utal a bank az építtető cégnek, de van sürgősségi, ami 1 nap, csak 50 fontba kerül. Mondtuk, hogy nekünk ez nem gond, hogyan fizessünk? Mondta, hogy ő kifizeti cashben a banknak, mi meg majd átutaljuk neki. Hát mekkora remek ember?? Zseniális.

- Csütörtök reggel jött, aláírtunk, adtunk neki ajándékba csokit (thorntons), meg egy thank you cardot, mert nem tudtuk hirtelen máshogy kifejezni a hálánkat felé:) nagyon örült neki:)

- 9:30-ra mentünk Christine-hez, akinek vittük a Mortgage offer hard copy-ját, amit Chris szintén elhozott nekünk.
Aláírás, majd Norbi bankba (Lloyds) el, gyorsított utalás (plusz 20 font), hogy még aznap megérkezzen az ügyvédi irodának. Meg is érkezett

- Pénteken kb dél magasságában kapom a telefont Christől, hogy a hitelező bank átutalta a hitelösszeget az ügyvédi irodának.
Kettő körül az iroda elutalta a teljes összeget a Keepmoatnak.
Már csak az kell, hogy a Keepmoat head Office visszajelezzen Lizettnek, hogy megérkezett a pénz hozzájuk, átadhatja a kulcsokat

2011. március 25. 15:36: Lizette hív: CONGRATULATION FOR YOUR NEW HOME:)

Location:Elevator Rd,Trafford,United Kingdom